L’assurance vie : la solution pour
optimiser sa transmission
L’assurance vie est un contrat d’épargne à moyen ou long terme qui peut s’avérer très avantageux dans un projet de transmission. Elle vous permet en effet de mettre de l’argent de côté (régulièrement ou ponctuellement) pour vous constituer un capital à transmettre à un membre de votre famille, mais aussi à une personne étrangère à la famille si vous le souhaitez.
Epargne Vie, les assurances vie Harmonie Mutuelle
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Une solution accessible dès 30 € (valable pour le contrat Épargne vie simplicité)
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Un contrat sur mesure : vous déterminez avec un conseiller expert le mode de gestion et la répartition des fonds
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Une épargne disponible à tout moment. Toutefois, nous vous recommandons de conserver votre contrat au moins 8 ans pour profiter d’une fiscalité avantageuse.
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Des frais de gestion très compétitifs parmi les plus bas du marché, qui permettent avant tout de préserver votre épargne
Une épargne responsable
Les supports d’investissement en unités de compte d’Épargne vie, sont gérés par EGAMO, société de gestion d’actifs (filiale d’Ofi Invest) partageant les mêmes valeurs de solidarité qu’Harmonie Mutuelle. EGAMO déploie sa politique d’investissement responsable qui intègre les critères extra-financiers (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans l’ensemble de son process. (1)
L’assurance vie et la transmission
Elle dispose d’une fiscalité particulière qui lui permet de nombreux avantages en matière d’imposition notamment sur les frais de succession.
En effet, les versements effectués avant 70 ans bénéficient d’un abattement jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire désigné, tous contrats d’assurance vie confondus. Cet abattement est réalisé sur le capital versé ainsi que les plus-values.
EXEMPLE :
Vous faites des versements sur une assurance vie avant vos 70 ans et votre capital atteint 150 000 €.
Ce capital étant inférieur à 152 500 €, les droits de succession et de notaire s’élèvent donc à 0€ et le capital net de droits de succession qui revient à votre ou vos bénéficiaires est donc de 150 000 €.
BON À SAVOIR :
Il est tout à fait possible d’ouvrir plusieurs assurances vie
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d’épargne que vous pouvez mettre de côté et
transmettre à vos proches
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Pour l’année 2023, les solutions d’assurance vie distribuées par Harmonie Mutuelle ont reçu plusieurs récompenses. Le label Excellence décerné par les Dossiers de L’Epargne, l’Oscar de l’assurance vie décerné par Gestion de Fortune, et le label Good Value for Money.
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